Si tiene una hipoteca variable, este es un momento crucial para actuar con cautela. El 41% de las hipotecas sobre vivienda en España son a tipo variable, según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), lo que hace que muchas familias estén sujetas a fluctuaciones en los pagos mensuales en función del índice de referencia, generalmente el Euribor. El Banco de España (BdE) ha lanzado un aviso a los titulares de este tipo de préstamos a través de su Portal del Cliente Bancario, subrayando la importancia de tomar decisiones informadas y evitar ciertos errores habituales que podrían tener un impacto negativo en la economía nacional.
El Banco de España insiste en que, al contratar una hipoteca, las entidades financieras están obligadas a proporcionar información clara y comprensible sobre los productos que ofrecen. En el caso de una hipoteca variable, esto es aún más crucial, ya que las condiciones pueden cambiar drásticamente con el tiempo. Es imprescindible que el cliente reciba toda la documentación necesaria al menos diez días antes de la firma del contrato, incluida la Ficha de Información Normalizada Europea (FEIN) y la Hoja de Advertencia Normalizada (FiAE).
El FEIN deberá detallar todos los condiciones de préstamo personalizadasdesde el tipo de interés hasta el número de pagos y el importe de cada cuota. Por su parte, la FiAE destaca las cláusulas más relevantes, como la Variabilidad de intereses y índices de referenciaque en la mayoría de los casos es el Euribor. Estas fichas no son simples formalidades; Son documentos que permiten al cliente comparar diferentes ofertas y tomar decisiones informadas.
Ante las advertencias del Banco de España, hay ciertas acciones que debes evitar si tienes una hipoteca variable. Una de ellas es tomar decisiones apresuradas basadas en el miedo al aumento de los tipos de interés. Aunque el Euribor ha experimentado fluctuaciones, no siempre es la mejor opción cambiar tu hipoteca a tipo fijo impulsivamente. Si bien los tipos fijos pueden ofrecer estabilidad, también tienden a ser más altos que los tipos variables en el corto plazo. Evalúe detenidamente su situación personal y sus previsiones financieras antes de dar un paso tan importante.
Otro error común es no revisar periódicamente los términos y condiciones de tu hipoteca. El Banco de España recuerda que las hipotecas variables están sujetas a revisiones periódicas de los tipos de interés, generalmente anuales, que pueden afectar directamente al importe de sus pagos. Por lo tanto, Es fundamental estar atento a la evolución del Euribor y cómo influye esta variación en tu TAE (Tasa Anual Equivalente). El banco está obligado a informarle sobre cómo la subida o bajada del índice podría afectar a sus pagos, utilizando ejemplos claros y destacados en la documentación que reciba.
Con la incertidumbre económica y las variaciones del Euribor, es probable que muchos titulares de hipotecas variables vean un aumento en sus pagos. Si esto sucede, lo primero que debes hacer es mantener la calma y analizar tus opciones. El Banco de España recomienda no apresurarse a cambiar las condiciones de la hipoteca sin haber evaluado antes las posibles alternativas:
- Negociar con tu entidad bancaria.
- Consultar con un asesor financiero.
- Considere la posibilidad de amortizar parcialmente.